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发表时间: 2014/07/28

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     人民网上海7月23日电(魏倩)借助大数据平台,阿里金融再下一步重棋。7月22日,阿里巴巴与中行、招行、建行、平安、邮储、上海银行、兴业银行七家银行合作推出“网商贷高级版”,为中小企业提供基于网商信用的无抵押贷款。

     这是阿里金融首次与银行在企业信贷领域合作。此前阿里巴巴曾与多家银行合作推网络联保贷,但效果未达预期合作于2010年终止。2013年3月,阿里巴巴整合相关金融业务,阿里小贷进入小微金融服务集团。截至2014年6月,阿里小贷累计服务超过80万家小微企业,累计投放纯信用贷款超过2100亿元。

    网商贷高级版是阿里小贷原有网商贷产品的升级,主要为“一达通”平台外贸企业提供贷款,额度在100万至1000万之间,而利率在8%~14%。

    升级版本网商贷与银行的合作方式是,阿里将数据共享给银行,而贷款资金来自合作银行,由银行或保险公司担保坏账。银行借助阿里“一达通”平台数据,对企业信用评级,以此作为授信依据。

     阿里运用数据介入企业授信、风险防控环节,与几年前电商与银行的合作中,电商平台仅作为输送企业的中介桥梁,信贷模式仍依循银行传统担保、抵押的方式截然不同。

“电子商务平台应该要解决的不是钱何来,而是信用何来”,阿里巴巴外贸综合服务事业部总经理魏强22日对记者表示。

     近年来银行逐渐下沉信贷服务,中小企业成为重点开拓板块。但是对中小企业客户群银行是既爱又恨,授信成为难题,主要是信息不对称导致银行难以掌握企业真实情况,而数据成本又太高。据不完全统计,外贸中小企业中85%采用的资金是自有资金,15%采用的是社会募集资金。

平安银行22日称,他们和阿里巴巴“一达通”平台在客户定位、服务理念以及互联网创新思维等众多方面不谋而合。而上海银行方面认为,通过这个平台可以精准营销、降低风险和优化流程。

     对共享数据引入银行合作,阿里小贷总经理俞胜法(拟任阿里银行行长)称,阿里小贷最大价值是验证了电子商务所积累的大数据,可以挖掘企业信用,但绝不意味着其要“独享”整个电子商务平台上企业融资的市场。

    网商贷高级版推出之后的评估,阿里方面称,前期要看能搬多少企业上线,才能判断贷款的覆盖面,会“较大冲击信贷市场”。

      据悉,阿里小贷信贷风险管理、大数据运用等能力都将对外开放。阿里小贷目前自营的100万元以下的小微企业融资,以及个人消费金融领域,也在寻求银行等外部金融机构的合作。

     22日一位银行人士评价称,阿里聪明之处是“玩自己的数据,把资金最难的一块还是还给了银行”。不过最受关注的阿里民营银行“还没有定论”。

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